У разі виявлення операцій, які не відповідають фінансовим можливостям клієнта, банки можуть заблокувати його платіжну картку та вимагати роз’яснень.
Відповідно до законодавства, банки в Україні можуть блокувати платіжну картку клієнта, якщо будуть виявлені нетипові операції, що не поєднуються з його фінансовими можливостями, та звернутися до клієнта за роз’ясненнями. Ця норма прописана в законі «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення», який ще називають законом про фінмоніторинг, – пише «Поштівка [1]».
Відповідно до закону, банки мають проводити ідентифікацію при платежах, якщо ця сума перевищує 5 тис. грн (за меншої суми ідентифікація не обов’язкова). Тобто банк може провести блокування, якщо буде виявлено надходження протягом одного дня на суми понад п’ять тисяч гривень.
Читайте також: Названо 6 випадків, за яких необхідно негайно блокувати банківську карту [2]
Блокування за цих умов не проводитиметься, якщо:
- клієнт сплатив комуналку, штрафи, податки та інші грошові зобов’язання;
- клієнт сплатив кредит, сума якого становить до 30 тис. грн.;
- було здійснено переказ, який супроводжує номер картки;
- було здійснено перекази на суму менше 5 тис грн. (якщо їх було здійснено в межах території України);
- клієнт перевів у готівку гроші з власного рахунку.
Кожен банк може встановлювати власні норми фінмоніторингової системи, які можуть істотно відрізнятися.
Відомо, що банки найчастіше блокують рахунки українців за таких причин:
- через проведення сумнівних операцій;
- якщо проводиться операція на велику суму;
- проводиться багато дрібних операцій готівкою;
- понад 100 операцій на місяць теж блокуються.
Отже банки, як установи первинного фінансового моніторингу, стежать за тим, щоб ніхто не виводив гроші та не легалізував зароблене незаконним шляхом.